Банкротство с ипотекой

Банкротство с ипотекой возможно. Ипотечное жилье – это залоговое имущество и на него не распространяется правило «единственного жилья». Обращение взыскания на ипотеку возможно только в судебном порядке. Ипотека при банкротстве физического лица следует такой же судьбе, залоговый кредитор подает заявление в арбитражный суд о включении его требования как обеспеченного залогом, а в дальнейшем устанавливает начальную цену реализации, и финансовый управляющий продает её на торгах. При этом, заемщик должен четко понимать, что какого-либо иного жилья взамен ипотечного ему предоставлено не будет. Так происходит стандартная процедура банкротства.

    О нас

    котельникова Марина Николаевна

    Высшее юридическое образование. Помогает людям с 2014 года которые попали в сложную жизненную ситуацию с долгами.  За все время успешной деятельности завершено более 100 дел по банкротству физических лиц, со списанием долгов. Все интересующие Вас вопросы Вы можете задать мне через форму обратной связи

    Банкротство с ипотекой, как мы работаем

    Начинаем работу  со сбора документов, которые необходимы для  банкротства физических лиц, если квартира в ипотеке. В этом случае по специальной федеральной программе ваше банкротство будет проходить с большой скидкой. Вам будет необходимо внести 25 000 рублей на депозит арбитражного суда и оплатить пошлину 300 рублей за подачу заявления и оплатить юридическое сопровождение.

    Мы на первой консультации рассказываем обо всех этапах процедуры банкротства должника. Нам важно чтобы у Вас было полное понимания и что бы Вы понимали все подводные камни. Поскольку главное для нас взаимопонимание и доверие на протяжении всей процедуры банкротства.

    На консультации и при заключении договора юристы центра юридической помощи населению дадут самые полные инструкции по банкротству физических лиц. Такая пошаговая инструкция, состоящая из ряда консультаций опытных юристов, позволит вам четко понимать весь ход работы и этапы банкротства.

    Что будет с квартирой?

    В конкурсную массу, как указывает Закон о банкротстве, ипотечное жилье включается в том числе. К сожалению, такая квартира является вашим «единственным жильем», но она будет продана при реализации имущества. Проще говоря, ее обязательно продадут, а полученные от продажи средства финансовый управляющий отправит кредитору. К заемщикам, у которых есть валютная ипотека, банкротство физических лиц так же применимо на общих основаниях.

    Не поможет при банкротстве и наличие прописанных в ней малолетних детей. Хотя некоторые юристы рекомендуют при подаче иска обращаться за защитой в органы опеки, которые не дадут так просто лишить ребенка жилья или ухудшить его жилищные условия.

    И самое важное, не возможно оставить кредит по ипотечному жилью и платить по нему в банкротстве.

    Что дает банкротство при ипотеке

    В банкротстве физического лица с ипотечным кредитом возможны 2 варианта:

    • Задолженность только перед залоговым кредитором. Кредитор определяет порядок реализации имущества финансовым управляющим. После чего погашается долг по ипотечному кредиту.

    • Долг перед другими кредиторами. В данном случае происходит реализация ипотечного имущества должника. После чего погашается долг по ипотечному кредиту, а оставшаяся сумма погашается остальным кредиторам.

    Банкротство является необходимым средством, когда заемщику не удается справиться с долгами. После реализации жилья произойдет погашение всей задолженности по ипотеке (включая штрафные санкции и пеню).

    Если останутся лишние денежные средства, то они возвратятся на счет владельца недвижимости. Когда денег не хватает для погашения долга, то в этом случае должнику переживать не стоит. При признании его банкротом производится списание всех долгов.

    Погашение ипотеки при банкротстве

    При реализации ипотечного жилья судебными приставами процедура банкротства возможна. Встречаются ситуации, когда денежных средств от продажи ипотечного имущества не хватает, чтобы покрыть всю сумму долга. Тогда остаток задолженности вы будете обязаны погасить иными средствами. Если остаток долга превышает 300 000 рублей, вы можете подать заявление на банкротство физических лиц. Квартиру реализована и ее все равно уже не вернуть, зато можно списать остаток долга через суд, если вы соответствуете признакам банкрота.

    Ваша задача — найти грамотных юристов, которые помогут вам пройти эту сложную процедуру с наименьшими потерями.

    Как сохранить ипотеку при банкротстве

    Однако бывают и случаи, когда в  банкротстве физических лиц ипотечное жилье может быть сохранено. К слову, в нашей практике есть такое дело. Оставшуюся сумму долга можно погасить, если сумма долга осталась не большая. Обязательно нужно это сделать 3-им лицом.

    В компаниях, ориентированных на защиту интересов клиентов, сразу узнают: готов ли должник выкупить жилье через 3-е лицо? При положительном ответе определяется время, которое понадобится для сбора нужной суммы.

    По завершении торгов вырученные от продажи залогового имущества средства распределяются следующим образом: 80% отдаются залогодержателю, 7% — арбитражному управляющему в качестве вознаграждения, оставшиеся финансы – остальным кредиторам. Если средств не хватает, чтобы погасить все кредитные обязательства, то эти долги списываются.

    Банкротство, если ипотека у супруга

    Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке на второго супруга, проходит без проблем. Залоговое имущество, оформленное на мужа (жену) банкрота, не берется в расчет. Нужно просто дальше платить по ипотечному кредиту. В нашей практике есть такой случай: жена банкротится, а муж в период проведения процедуры взял ипотеку. Но это не подходит если оба супруга созаемщики, в этом случае ипотечную квартиру заберут.

    Консультация юриста
    Весь спектр юридических услуг

    Автоюрист

    Взыскание долгов

    Жилищный юрист ТСЖ и ЖКХ

    Защита прав потребителей

    Земельные споры СНТ

    Имущественные споры

    Медицинский юрист

    Помощь должникам Банкротство

    Налоговый юрист

    Юрист по завещаниям

    Наследственные споры

    Юрист по недвижимости

    Споры по страховке

    Гражданские дела

    Семейный юрист

    Трудовые споры